2024. 11. 26.
Olvasási idő: 4:05 perc
Az elektronikus pénzügyi tranzakciók világában az azonnali fizetési rendszer (AFR) egyre nagyobb szerepet játszik. A Magyar Nemzeti Bank által bevezetett új jogszabályok célja, hogy a pénzforgalmi szolgáltatások gyorsabbá, kényelmesebbé és biztonságosabbá váljanak.
A CMO következő cikkében bemutatjuk az azonnali fizetési rendszer fogalmát, a jogszabályokat, amelyek ezt a rendszert szabályozzák, valamint a kereskedők és fogyasztók számára nyújtott előnyöket.
Az azonnali fizetési rendszer fogalma röviden
Az azonnali fizetési rendszer fogalma abban a tekintetben, ha pénzforgalmi vagy lakossági folyószámlával rendelkezel, azt jelenti, hogy:
- Minden esetben visszajelzést kapsz saját bankodtól az utalás sikerességéről vagy sikertelenségéről.
- 20 millió Ft alatt az év minden napján 5 másodpercen belül meg kell hogy jelenjen a célszámlán a közvetlenül elutalt összeg (tehát nem időzítetted).
- Az utalás fogadásához nem minden esetben kell megadni számlaszámot, ha megadtál másodlagos azonosítót. Ez azt jelenti, ha megadtad a mobilszámodat, e-mail címedet, adóazonosító jeledet vagy adószámodat, akkor ezek ismeretében a küldő fél ezek megadásával is utalhat részedre.
Azonnali fizetési rendszer jogszabály módosítások
Az azonnali fizetési rendszer jogszabály módosításokra már érezhető volt a szükség, főként az adatbeviteli módokat érintőlegesen.
- Ugyanakkor olyan észrevételek is érkeztek, amelyek az AFR tranzakcióinak értékhatár emelésére vonatkozott, vagyis a kezdetben 10 millió Ft-os értékhatárt szerették volna 30 millió Ft-ra megemeltetni. Erre az MNB jobb megoldásnak vélte a lépcsőzetes értékhatár emelést, ami csökkentheti a likviditási és kockázatkezelési problémákat, így az elfogadott javaslat új értékhatára 20 millió forintra módosult. Emellett a jövőben az értékhatár további emelése várható.
- Bár nem a rendszer működésével kapcsolatos volt a következő módosítási elem, a banki szereplők azt is lényegesnek tartották, hogy az AFR egységes arculati elemekkel rendelkezzen, melynek segítségével népszerűsíthető az azonnali fizetés intézménye. Mindemellett egy visszatérítési mechanizmus kialakítására is szükség van, melynek kidolgozása jelenleg is folyamatban van.
- A változtatás új lehetőségeket kreál az innovatív bankok számára, hogy ügyfeleik részére versenyképes szolgáltatásokat kínálhassanak. Ez nem csupán abban merül ki, hogy megtartsák forrásaikat, hanem sokkal inkább lesznek képesek unikális megoldásokkal szolgálni ügyfeleik számára.
- Kereskedők számára azonban, ami a leglényegesebb változtatás, az talán a költségelőnyök optimalizálása, ugyanis az azonnali fizetési rendszer jogszabály módosítást követően nem rendelkezik addicionális díjakkal. Tudni való, hogy kiskereskedések esetében a jelenlegi elektronikus megoldások közül sem könnyű olyat választani, ami valóban kiszolgálná a kereskedői igényeket. Az AFR-re épülő szolgáltatások közül is sokkal inkább előnyt élveznek azok a megoldások, amelyek egyszerűen integrálhatók, cserébe jelentős költséghatékonysággal működtethetők.
Az azonnali fizetési rendszer fogalma – Így terjed az online vásárlások esetében
Az azonnali fizetési rendszer fogalma nem biztos, hogy mindenki számára egyértelmű és jól körülhatárolható a hétköznapokban, azonban rengetegen alkalmazzák ezt a fizetési módszert a mindennapokban. A technikai forradalom már elkezdődött, a rohamos fejlődés pedig a webshopos vásárlások esetén is kedvezőbbé válik érthető okokból.
Ha csak egy egyszerű hétköznapi példát veszünk, online vásárlóként gyakran találkozhatunk olyan ismeretlen oldallal, ahonnan ugyan szívesen rendelnénk, de a bankkártya adatainkat nem szívesen adnánk meg, vagy éppen nem bízunk meg a harmadik félben, aki közreműködik az adásvételben. Az utánvétes vásárlás megint csak új problémát vet fel, hiszen egyéb adminisztrációs költségeket vet fel.
Az azonnali fizetési rendszer jogszabály módosulásainak köszönhetően lépett életbe a Qvik QR kódos fizetési rendszer, ami gyorsabbá, egyszerűbbé és ami a legfontosabb: biztonságosabbá teszi akár az online, akár az offline tranzakciókat. Ez az újfajta mobilfizetés a generált QR kód beolvasásán alapszik, illetve a fizetési kérelmen alapuló megoldás is ebbe a kategóriába sorolható.
Az MNB részéről előírt rendelet alapján minden magyar bank és pénzforgalmi szolgáltató köteles csatlakozni a rendszerhez, valamint ennek megfelelő működtetést biztosítani saját rendszereit illetően.
Egy új azonnali fizetési rendszer: ismerd meg a Qvik fogalmát közelebbről!
Az azonnali fizetési rendszer jogszabály előírásainak megfelelően az MNB nem csupán tervezetet terjesztett előre, hanem saját fejlesztésű fizetési rendszerét is sikeresen lefejlesztette: így született meg a Qvik. Nevéből adódóan (Qvik = quick) is villámgyors fizetésről beszélünk, amelyet cserébe vevő és kereskedő is egyszerűen használhat.
Maga a mobilfizetés folyamata rém egyszerű:
- A tételeket be kell ütni a pénztárgépbe, majd kiválasztani a Qvik fizetési opciót.
- Ezt követően megjelenik egy QR kód, amelyet telefonnal beolvasva hitelesíthet a vásárló, de NFC-s fizetésre is alkalmas a rendszer.
- Ezután meg is érkezik a visszajelzés a tranzakció sikerességéről, és a nyugta is kiállításra kerül.
A Qviket telepítheted Androidos telefonra, tabletre vagy akár terminálra is. Jó hír, hogy a CMO hardveresen és szoftveresen is fel van készítve az új rendszer integrálására, így ha szükséged vagy egy ingyenes eszközre, az NTAK POS FREE csomagajánlat kifejezetten neked szól!
WIFI kapcsolat megléte mellett bárhonnan és bármikor elérheted az alkalmazást, így mikrovállalkozások és mozgó vállalkozások számára is ideális megoldást nyújthat, ugyanis elegendő lesz magaddal vinned mobilodat.
Kiszámítható költségeinek köszönhetően te is jobban tervezhetsz a jövőre nézve, ugyanis a bankkártyás fizetéssel szemben a Qvik mobilfizetés tranzakcióit nem befolyásolják külső tényezők. Ez azt jelenti, hogy fizethetik céges vagy lakossági számláról a termék ellenértékét, lehet alacsony vagy magas a kosárérték, vagy lehet szó bármelyik bankról, a tranzakciós költségen ezek nem fognak változtatni.
Az azonnali fizetési rendszer jogszabály előnyei kereskedők és fogyasztók számára
A legnagyobb előny amire érdemes felhívni az azonnali fizetési rendszer jogszabályai közül, hogy a pénzforgalom azonnali, így a kereskedők gyorsabban juthatnak hozzá a bevételükhöz, ami javítja a cash flow-t és növeli a pénzügyi stabilitást. A vásárlók számára pedig gyorsabbá válik a vásárlási élmény, hiszen a tranzakciók percek alatt lebonyolíthatók.
- Az azonnali fizetési rendszerrel a kereskedők csökkenthetik a banki tranzakciós díjaikat, mivel az új rendszer versenyképes árazást kínál. Ez különösen fontos a kis- és középvállalkozások számára, akiknek a költségek optimalizálása kulcsfontosságú a fenntartható működéshez.
- A vásárlók számára a rendszer lehetővé teszi, hogy a nap bármely szakában, kényelmesen és gyorsan rendezzenek tranzakciókat, ami növeli az elégedettségüket. A QR kódos megoldások és a mobilalkalmazások integrációja tovább javítja a vásárlói élményt, hiszen a fizetés egyszerű és gyorsan lebonyolítható.
- A kereskedők, akik azonnali fizetési megoldásokat kínálnak, versenyelőnyhöz juthatnak a piacon, mivel egyre több vásárló keres gyors és kényelmes megoldásokat. A rendszer használata segíthet a kereskedőknek a piaci részesedésük növelésében és új vásárlók vonzásában.
Azonnali fizetési rendszer integrálása a CMO segítségével
A jövőben várhatóan egyre több vállalkozás fogja integrálni az azonnali fizetési megoldásokat a mindennapi működésébe.
A technológiai fejlődés és a digitális átállás megkönnyíti a kereskedők számára a rendszer bevezetését, és lehetővé teszi, hogy a hagyományos pénzügyi megoldásokat modern, gyors és hatékony alternatívákra cseréljék. Az azonnali fizetési rendszer jogszabály változásai ennek megfelelően továbbra is fejlődni fognak, alkalmazkodva a változó piaci igényekhez, és új lehetőségeket nyújtanak a pénzügyi szolgáltatók és a felhasználók számára egyaránt.
Tarts lépést a fejlődéssel, tájékozódj a CMO cikkeiből hétről hétre! Kérdéseiddel kapcsolatban pedig fordulj bizalommal szakértő munkatársainkhoz telefonon vagy e-mailben!